还是先来说说万能险吧。
我今天特意把自己合同的条款找了份出来拍了个照片，便于大家看的更清楚。（其实现在的保险，在购买之前都可以在线看的到合同条款的）
以年交6000元的万能险为例，首先第一年会扣除50%的费用作为初始费用，也就是3000元。这个初始费用，用于支付保险代理人的佣金以及公司的各种运营费用。
剩下的3000 元里，再扣除各项保障成本，那么剩余下来的钱，就会进入到万能账户里。类似银行账户，这里面得钱，是按照复利计息的，也就是每天计算，每个月结算一次。这里面的利息跟银行利息不一样，是根据公司的运营状态进行分红的。有的公司是4.5%，有的
公司有5%。以后这个保障成为会逐年减少，同时随着你万能账户里的钱越来越多，大部分情况下不仅可以抵扣保障成本，还有不少盈余。
关于保障成本，每个公司，每个年龄也都是不一样的，年纪越大，保额越高，那么保障成本也越高。所以，业务员说交10年，存10年，就可以领钱了，这种说法并不是百分百成立的。
比如30岁的女性，10年交费的话。买的年交6000元保费的10万保额的万能险，按照4.5%分红，在她60岁的时候，她的账户里有 11万左右 ；但是，如果50岁的女性，买年交6000元的这款保险，她70岁时，账户里只有2万多一点 ，并且很遗憾，假设她活到了75岁的时候，可能还要继续交保费。因为按照4.5%的红利，这位客户75岁以后账户里就没钱了，不能支付扣除保障成本。但是你也不能说不划算，毕竟我们都不清楚这位客户在75岁的时候，是否还健在。（30岁时，10万保额的保障成本是169元，但是70岁的保障成本则需要4271元）
既然如此，为什么50岁的人还要买万能险呢？？？因为50岁以上的人，只交10年，还要有10万的重疾保障，只有万能险的价格Z便宜！！！！
很多人并不知道这款保险，有部分领取的功能。有次我去公司柜面办理业务，遇到一个在退保的客户，就是买的万能险，交了6年！问他为什么退，他说今年做生意失败，没钱了，看这个保险能退多少钱。我跟他说，你不用退，你可以选择办理领取部分金额，只要你没有全部退还，里面留些钱（能够抵扣第二年的保障成本），那么你的保障就还在！等你有钱的时候，再把钱还进去就可以了。很多时候，看上去觉得不需要的保障，真的能给一些家庭减轻不少的负担！
当然，如果保障高，那么能够存取的部分，就会变少；如果保障低，那么能够领取的部分就会多。
所以买了万能险的客户，你要想想你的需求到底是什么？你是更担心自己发生重疾需要一笔费用，还是更想存些钱？
本帖Z后由 可児 于 2019-02-09 13:32 编辑
