关于保险的一些问题咨询

需要的，Z基本的要准备一些重大疾病和意外保障。现在年轻，保费也便宜。其余养老理财之类的，量力而行。

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万能险啊，优势就是缴费期短，灵活；缺点就是有初始费用。两个人就要12000啊。其实这个年龄买个重疾兼顾意外的保险，可以更便宜点。

本帖Z后由 [安宁世界] 于 2012-2-1 18:26 编辑

ベ蕾噝鮭鮭ベ 发表于 2012-2-1 17:42 万能险啊，优势就是缴费期短，灵活；缺点就是有初始费用。两个人就要12000啊。其实这个年龄买个重疾兼顾意外 ...

太贵了！

再打个比方说，主险20万，重疾险15万。

重疾险15万赔付了以后主险等额减少１5万！你说合适吗？

表面看上去保额很高，但是保费少就意味着危险保额高，而所要支付的保障成本也会高！

万能不是一个套餐，６千也不是说这个人也可以那个人也可以。

６千只是表象，而每个人的保额和年龄以及性别的不同，都决定了他的６千的保费里面所要支付的保障成本的不同！

备注：

危险保额=险种保额—保单现金价值

也就是说，比如主险保额20万，保单现金价值3000元（首年6千保费，扣除50%初始费用）

危险保额即为19万7千元。而再以危险保额去乘以保障系统表，

以29岁的男性为例，寿险20万保障成本表当年度为：每千元危险保额保障成本1.59元。

由此可以得出的保障成本为：197000/1000*0.55=108.35元

而如果重疾险保额为15万元，则总保障成本为：

（15万—3000）/1000*1.59=233.73元。

合计被保人首年度保费总扣除为：初始费用3000元，保障成本108.35+233.73=342.08元。

但是请注意，主险和附加的重疾险保额一直很高

而总缴费就算20年下来的话，也只有12万元保费，距离保额，还有很远的差距。

同时，保障成本却是水涨船高年纪涨一岁他就对应的涨一些的！

所以，你存钱的速度永远赶不上保障成本的速度！

再换一个例子来说，交了25年了，保单现金价值终于和主险保额持平了，甚至超过了20万！

OK，那么在这个时候，你发生任何风险事故的话，都是赔付保单现金价值的105%！

请注意：保单现金价值的意思：退保的时候可以拿回来的钱！

那是不是就等于自己的钱赔给了自己呢？

保险公司承担了什么风险呢？

我想问下。我25.老公29.

家庭年收入大概是10w元。

两个人有固定工作有社保需要买保险么？

如果买保险的买哪种比较好？

固定支出是每年需要还2.5w的房贷

首先：你们有没有老人需要赡养，有没有孩子需要抚养，如果有，大概一年支出是多少，在设计寿险保额的时候是要把这个和外债额度一起考虑进来的。

其次，你们的外债额度还有多少年要还，外债负担谁承担的多一些

再者：你们夫妻两个人的收入比例是多少，谁对家庭的贡献更大一些，就决定了保谁要更加注重一些

Z后，再统计出你们的总保障缺口和保障额度

然后再看保费预算和对应险种的吻合程度

Z后，才能知道你们到底合适什么样的产品的！

知道了产品，还得组合，设计保额，分清主次轻重等！

不是你在得意上发个帖子问哪个产品可以买就买了的！

他不是货！他需要专业设计！

他也是个货！看好就下手就行了！

哈哈~

完全可以考虑每年还4-5万的房贷

房贷根本不适合超过家庭年收入的30%！

如果到达40%甚至50%的话

其家庭生活压力会非常之大！

一般家庭，再有孩子以及赡养老人的情况下，单纯生活费就要占比40-50%！

再有10%作为保障

20%作为储蓄理财等。

再用25%-30%换房贷就足够了。

不然，这个家庭一旦面临任何风险的时候，不仅还房贷是问题，能否持续下去都是问题了！

在任何一个理财科学里面 都没有说房贷可以占比达到家庭年收入的40-50%的！

楼上的，别拿你那套保险的理论来说事

我是站在普通老百姓，曾经有房贷的过来人的角度来帮楼主考虑问题的

来学习的

无语！

你为什么要拿你的情况来要求LZ和你一样的过日子呢？

我是做保险的又怎么了？

我不做保险又怎么样？

就算我不是做保险的，一个家庭的科学理财规划也是这样操作的！

你能一年还4-5万的房贷，不代表别人也可以做到啊！

说话不要那么冲，不要觉得别人都是居心叵测！OK！

楼上的朋友，和气生财，你怎么这样的态度啊

看到过很多做保险的朋友，但真没遇到过你这样说话的做保险的人

就这，我不再回复此贴

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哎~先攒钱

后保障先置办部分吧

等手头宽裕了以后 再加保完善都行

一年1万多还真不适合你们的

将来孩子还要保费

保费预留空间要空出来

就算以后收入提高的话

也意味着对应的保障也要加高保费支出也要加高的！

小P，你家男人有7w……7w……

意外，重疾，医疗，保费不要太高，因为孩子出生后开销也大，孩子的保险到时候也要考虑。如果现在两个人的保费太高，以后有压力就不好了。。。适合自己的就是Z好的。。。

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